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Abono extraordinario a capital mal aplicado

Abono extraordinario a capital mal aplicado parte 1

Esta es la historia de un abono extraordinario a capital mal aplicado 

Aquí les voy a contar un ejemplo de un amigo que hizo un abono extraordinario

Venía haciendo abonos extraordinarios desde marzo del año pasado hasta la fecha, y se dio cuenta que no quedaron aplicados el 100%, me dijo, Sergio, tú que trabajas en esto y estás en contacto con los créditos, revisemos

¿Qué pasó?

Para saber si los 18 millones que él aportó adicional durante toda esta época realmente se fue el 100% capital o a dónde se fue ese dinero

¿Qué hizo esta persona? lo primero que hizo fue pedirle al banco una tabla de amortización para saber cómo habían aplicado los pagos, en qué momento y en qué fecha y después de ese análisis exhaustivo encontramos lo siguiente

Paralelamente también hice mi propia tabla de amortización para saber cómo se habían aplicado y con eso concluir si efectivamente el abono extraordinario que uno esperaba fue aplicado correctamente

La conclusión es la siguiente, es un crédito a 180 meses, es decir, 15 años, se solicitó $101.000.000 millones, con una tasa del 17% EA efectiva anual, si la persona hace sus abonos normalitos a su cuota mensual abona todos los meses a su cuota mensual tal cual como le dice el banco

Va a pagar $172.000.000 millones en intereses, quiere decir, que entre el capital que pidió y los intereses va a pagar 2.7 veces lo que le prestaron

Ahora, si hace abonos extraordinarios a la cuota que el banco le dijo en teoría esto era lo que debería pasar, de intereses se va a ahorrar $89.000.000 millones de los $172.000.000 millones, en si lo va a pagar $83.000.000 millones, en tiempo se ahorra 73 meses solo tiene que pagar 107 meses, eso es casi como 6 años y en teoría los $18.520.231 que es el valor exacto que el abono adicional, debe aplicarse el 100% a Capital

¿Qué pasó? miremos realmente lo que pasó, no se va a ahorrar $89.000.000 millones sino $71.000.000 millones, porque no se aplicaron correctamente, en tiempo no se va ahorrar 73 meses sino solo 54 meses

Revisando los $18.520.231 no se aplicaron el 100% a capital, se aplicó el 75.99% quiere decir, que quedaron $4.446.604 sin aplicar a capital, entonces uno dice bueno ¿Y a dónde se fue esa plata? ¿En qué se la gastó el banco?

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