Desmintiendo simuladores de los créditos hipotecarios en UVR de los bancos

El otro día estaba en una asesoría y esta persona me mostró una simulación que hizo en uno de los simuladores de los bancos más famosos de Colombia, para ver su comportamiento de su crédito en UVR, él quería saber cómo se iba a comportar en un futuro

Cuando comparamos esta simulación, con una simulación real nos dimos cuenta que el banco está subestimando el comportamiento de la UVR en un futuro.

Aquellas personas que tienen un crédito en UVR, la UVR está atada a la inflación y el IPC, por lo tanto, si tienes un crédito en estas condiciones tu crédito puede tener fluctuaciones en el futuro; Lo importante es tener una buena simulación para adelantarnos y saber en qué momento optimizar ese crédito.

Vamos al Excel y les muestro la simulación del banco Vrs una simulación real

Para este ejemplo tomamos un crédito cuota constante en UVR el préstamo solicitado $120.000.000 millones, $800.000 mil pesos la cuota y plazo a 20 años, tasa 8.6 EA, estos son los datos que nos arroja un simulador de un banco los pusimos para poder graficarlos

Esta sería la gráfica del comportamiento de la UVR el lineal sin ninguna fluctuación. Esta gráfica la vamos a comparar con la UVR real y su comportamiento.

Dicen que la historia no se repite, pero sí suena muy parecido, la línea anaranjada que la proyección de la UVR del banco debería ser muy parecida a la proyección de la UVR real

Así se ha comportado la UVR desde que nació en el 2000 hasta la fecha, estas dos líneas deberían ser muy parecidas que vemos

Acá hay una diferencia grandísima entre las proyecciones qué va a pasar con el crédito, esta persona si se confía del simulador del banco se va a llevar una sorpresa grandísima porque este va a ser el comportamiento real le va a afectar tanto el capital que le debe al banco, como las cuotas mensuales que tiene que pagar

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